आवास ऋण की किस्त पूरे घर के बजट के बराबर नहीं है
दो मिलती-जुलती किस्तों में खरीद के समय या बाद में चाहिए रकम बहुत अलग हो सकती है। उपयोगी तुलना शुरुआती भुगतान को अवधि भर दोहराए जाने वाले खर्चों से अलग रखती है।
3 रकम अलग रखें
संपत्ति का मूल्य खरीद की रकम है, डाउन पेमेंट शुरुआत में चुकाया हिस्सा और वित्तपोषित मूलधन दोनों का अंतर। पूरे मूल्य को ऋण बताकर फिर डाउन पेमेंट जोड़ने से कुछ लागत दो बार गिनी जाती है।
मूलधन और ब्याज पूरी मासिक लागत नहीं भी हो सकते; बीमा, कर या नियमित शुल्क जुड़ सकते हैं। CFPB यह अंतर अमेरिकी संदर्भ में समझाता है। कैलकुलेटर में फ़ील्ड होना आपके देश में उस शुल्क या कर की बाध्यता सिद्ध नहीं करता।
संदर्भ: CFPB: principal and interest versus total monthly mortgage payment
वार्षिक खर्च के लिए मासिक रकम अलग रखें
ज्ञात वार्षिक खर्च जोड़कर 12 से भाग दें और ज्ञात मासिक शुल्क जोड़ें। यह तुलना के लिए प्रावधान है, बिल का समय नहीं: वार्षिक बिल एक साथ देय हो सकता है।
जो लागत लागू नहीं होती उसके लिए शून्य रखें, अज्ञात लागत के लिए नहीं। रखरखाव या खरीद के एकमुश्त खर्च जैसे छूटे मद अलग लिखें। गणना सही होने पर भी बजट अधूरा हो सकता है।
जाँचें कि कुल रकम में क्या शामिल है
ToolRoof का यह मॉडल स्थिर वार्षिक दर, मासिक मूलधन-ब्याज भुगतान और अवधि भर समान रहने वाले दर्ज नियमित खर्च मानता है। बदलती दर, अंत में बड़ी एकमुश्त किस्त या सभी स्थानीय वित्तपोषण व्यवस्थाएँ अपने आप शामिल नहीं हैं।
कुल रकम अवधि के मॉडल किए गए भुगतान और नियमित खर्च जोड़ती है, डाउन पेमेंट नहीं। इसे घर के स्वामित्व की पूरी लागत न कहें। प्रदाता की शर्तों और स्पष्ट खर्च-सूची से तुलना करें, अलग परिभाषा वाले कुल से नहीं।
काल्पनिक किस्त से अधिक पूरा मासिक प्रावधान
180000 की संपत्ति पर 30000 शुरुआती भुगतान के बाद 150000 वित्तपोषित रहता है। काल्पनिक 4.8% वार्षिक दर और 120 महीनों पर मूलधन-ब्याज लगभग 1576.36 मासिक है। 1200 और 600 के वार्षिक खर्च तथा 25 मासिक शुल्क से 175 जुड़ते हैं: मासिक कुल लगभग 1751.36।
बीच की गणना गोल किए बिना अवधि का कुल लगभग 210163.12 है। डाउन पेमेंट जोड़ने पर 240163.12 होता है, अन्य छूटे खर्चों से पहले। ये शैक्षिक धारणाएँ हैं, वित्तीय प्रस्ताव या वर्तमान कीमतें नहीं। अंतिम प्रदर्शन गोल करें, हर मध्यवर्ती चरण नहीं।