ऋण की किस्त क्या चुकाती है: मूलधन, ब्याज और समय
कम किस्त हमेशा कम लागत नहीं होती। स्थिर दर के ऋण में मासिक भुगतान, उससे घटता शेष मूलधन और समय के साथ जुड़ता ब्याज एक साथ देखें।
हर भुगतान 2 सवालों का उत्तर देता है
अमोर्टाइज़ेशन मॉडल में किस्त का कुछ हिस्सा ब्याज चुकाता है और बाकी मूलधन घटाता है। मासिक गणना बकाया शेष पर ब्याज लगाती है। शेष घटने पर बँटवारा बदलता है, भले मूल किस्त समान रहे।
सारणी दिखाती है कि पूरी किस्त ऋण में कमी नहीं है। पहली पंक्ति में भुगतान से ब्याज घटाकर चुकाया मूलधन निकालें, फिर उसे पिछले शेष से घटाएँ।
लंबी अवधि किस्त घटाकर कुल रकम बढ़ा सकती है
रकम और दर समान हों तो भुगतान अधिक महीनों में फैलाने से सामान्य किस्त घटती है, लेकिन बकाया अधिक समय रहता है। केवल किस्त नहीं, कुल ब्याज और भुगतान की संख्या भी तुलना करें।
दर्ज दर वार्षिक है और अवधि महीनों में। 24 की जगह 2 लिखने का अर्थ 2 वर्ष नहीं। मॉडल वार्षिक दर को 12 से भाग देता है; अनुबंध से शुल्क या पूर्ण वार्षिक उधारी लागत का अनुमान नहीं लगाता।
अतिरिक्त भुगतान की धारणा की पुष्टि करें
अतिरिक्त विकल्प मानता है कि रकम हर महीने के भुगतान में जुड़कर सारणी के अनुसार शेष घटाती है, बिना नए शुल्क के। ऋण जल्दी खत्म हो सकता है। आखिरी मॉडल किया भुगतान बाकी शेष और ब्याज से अधिक नहीं होता।
वास्तविक निर्णय से पहले प्रदाता की गणना, भुगतान का आवंटन और समयपूर्व भुगतान की शर्तें जाँचें। मॉडल बदलती किस्त, भुगतान-विराम या देरी शुल्क नहीं दर्शाता और कितना उधार लें यह नहीं सुझाता।
समान मूलधन, 12 या 24 महीने
काल्पनिक 12000 के ऋण पर 6% वार्षिक दर और 12 महीने होने से किस्त लगभग 1032.80 है। पहले महीने का ब्याज 60 है, इसलिए मूलधन लगभग 972.80 घटता है। बीच की गणना गोल किए बिना कुल ब्याज करीब 393.57 है।
केवल अवधि 24 महीने करने पर किस्त लगभग 531.85 हो जाती है, लेकिन कुल ब्याज बढ़कर करीब 764.34 हो जाता है। यह अवधि का अंतर समझाता है, हर बजट के लिए किसी विकल्प की उपयुक्तता नहीं। शुल्क और बीमा शामिल नहीं हैं।