الإضافات الشهرية: ما الذي جاء من ادخارك وما الذي جاء من النمو المفترض؟
قد تبدو القيمة النهائية كبيرة، لكن جزءًا منها هو مال أضفته أنت شهرًا بعد شهر. فصل الإيداعات عن النمو المفترض يجعل المقارنة أوضح ويمنع اعتبار كل الزيادة ربحًا.
فكك الرقم النهائي
سجّل المبلغ الأولي والإضافة الشهرية وعدد الأشهر، ثم احسب مجموع ما أودعته قبل النظر إلى النمو. يعرض نموذج Investor.gov هذه المدخلات منفصلة مع المعدل ودورية إضافته.
المعدل في هذه الحاسبة افتراض سنوي اسمي يقسم على 12 لإجراء نمو شهري ثابت. ليس سعر منتج حاليًا ولا تاريخ عوائد أصل، ولا يصف تقلبات السوق.
توقيت الإضافة جزء من الفرضية
الإضافة في بداية الشهر تدخل الحساب قبل نمو ذلك الشهر، بينما إضافة نهاية الشهر لا تنمو خلاله. يظهر الفرق عندما يكون المعدل غير صفر؛ ليس خطأ تقريب بين نتيجتين.
عند المقارنة بين حاسبتين، وحّد التوقيت وعدد الأشهر ومعنى المعدل أولًا. لا تقارن نتيجة شاملة للإيداعات مع رقم يوصف بأنه ربح فقط.
اختبر الخطة عند غياب النمو
حساب 0% يوضح مقدار ما ستجمعه الإضافات وحدها، ولا يضمن حفظ القيمة الحقيقية أمام التضخم. إذا تغيرت الإضافات أو ظهرت رسوم أو سحوبات، فأعد حساب سيناريو يطابقها بدل تمديد نتيجة قديمة.
هذه أداة افتراضات ثابتة، لا محفظة استثمارية ولا توصية بمنتج. لا تفسر اختيار معدل أعلى على أنه احتمال أكبر أو نتيجة أكثر واقعية.
إيداعان قصيران يوضحان الفرق
مبلغ أولي 1000 وإضافة 100 لمدة شهرين عند 0% يعطي 1200؛ النمو صفر. عند افتراض اسمي 12% سنويًا، أي 1% شهريًا، وإضافة نهاية الشهر: يصبح المبلغ 1110 ثم 1221.10.
عند إضافة بداية الشهر يصبح 1111 ثم 1223.11. إجمالي الإيداعات في الحالتين 1200؛ الفرق من توقيت الإضافة في النموذج، وليس دليلًا على عائد يمكن ضمانه.