定期積立：自分の入金と仮定の増加を分ける
大きな最終残高には毎月自分で入れたお金も含まれます。入金と仮定の増加を分ければ、増えた分すべてを利益と呼ばずに済みます。
最終額を分解する
初期額、毎月の追加額、月数を記録し、増加を見る前に入金合計を計算します。Investor.govのモデルもこれらを率や複利頻度と分けています。
この計算は名目年率の仮定を12で割り、一定の月次増加を使います。現行商品の利率、過去の実績、市場変動を表すものではありません。
入金の時期も仮定の一つ
月初入金はその月の増加前に加わり、月末入金はその月に増加しません。率が0でなければ、差は丸め誤差ではありません。
別の計算と比較する前に、時期、月数、率の意味をそろえます。入金を含む残高と増加分だけの数字は比べられません。
増加なしも試す
0%なら入金だけで集まる額が見えますが、購買力維持は保証されません。入金、引き出し、費用が変われば、古い結果を延ばさず前提を変えます。
固定条件の計算で、ポートフォリオや商品推奨ではありません。高い率を選んでも実現しやすくなるわけではありません。
2か月で時期の差を確認
初期1000、毎月100を2か月、0%なら1200で増加分は0です。名目年率12%、月1%と仮定すると、月末追加は1110、次に1221.10です。
月初追加は1111、次に1223.11になります。どちらも入金合計は1200。差はモデル上の時期によるもので、収益の保証ではありません。