Aportaciones periódicas: separa depósitos y crecimiento supuesto
Un saldo final grande incluye dinero añadido mes a mes. Separarlo del crecimiento supuesto evita llamar beneficio a todo el aumento.
Descompón la cifra final
Anota importe inicial, aportación mensual y meses; suma los depósitos antes de mirar el crecimiento. Investor.gov presenta esos datos separados de tasa y frecuencia de capitalización.
Aquí una tasa nominal anual se divide entre 12 para un crecimiento mensual constante. No es una tasa actual de producto, un historial de rentabilidad ni una representación de volatilidad.
Referencias: Investor.gov — Compound interest and contributions
El momento de aportar también es una hipótesis
Aportar al inicio incluye el dinero antes del crecimiento del mes; al final, no crece durante ese mes. Con tasa distinta de cero, la diferencia no es un error de redondeo.
Antes de comparar calculadoras, iguala momento, meses y significado de tasa. No compares saldo con depósitos incluidos contra una cifra de crecimiento solamente.
Prueba el escenario sin crecimiento
Con 0% ves lo que acumulan solo las aportaciones, sin garantía de conservar poder adquisitivo. Si cambian depósitos, retiradas o gastos, ajusta las hipótesis en vez de prolongar una cuenta antigua.
Es aritmética con supuestos fijos, no una cartera ni recomendación de producto. Elegir una tasa mayor no la vuelve más probable o realista.
Dos meses muestran el efecto del momento
1000 iniciales más 100 durante 2 meses al 0% dan 1200, sin crecimiento. Con supuesto nominal anual del 12%, equivalente al 1% mensual, aportar al final da 1110 y después 1221.10.
Al inicio da 1111 y luego 1223.11. En ambos casos se depositan 1200; cambia el momento del modelo, no aparece prueba de rendimiento garantizado.