Versements réguliers : séparer dépôts et croissance supposée
Un solde futur élevé comprend l’argent ajouté chaque mois. Séparer les versements de la croissance supposée évite de qualifier toute hausse de bénéfice.
Décomposez le total final
Notez montant initial, versement mensuel et nombre de mois, puis totalisez les dépôts avant la croissance. Investor.gov les sépare du taux et de la fréquence de capitalisation.
Ici, une hypothèse annuelle nominale est divisée par 12 pour une croissance mensuelle constante. Ce n’est ni le taux actuel d’un produit, ni un historique, ni un modèle de volatilité.
Références: Investor.gov — Compound interest and contributions
Le moment du versement est aussi une hypothèse
Un versement en début de mois précède la croissance du mois ; en fin de mois, il ne croît pas pendant celui-ci. Avec un taux non nul, l’écart n’est pas un arrondi.
Avant de comparer, alignez moment, durée et sens du taux. Ne comparez pas un solde comprenant les apports à une valeur de croissance seule.
Testez l’absence de croissance
À 0%, seuls les apports s’accumulent ; le pouvoir d’achat n’est pas garanti. Si versements, retraits ou frais changent, adaptez le scénario plutôt que prolonger un ancien résultat.
C’est une arithmétique à hypothèses fixes, pas un portefeuille ni un conseil de produit. Choisir un taux plus haut ne le rend pas plus probable ou réaliste.
Deux mois rendent le moment visible
1000 au départ et 100 durant 2 mois à 0% donnent 1200, sans croissance. Avec 12% annuels nominaux supposés, soit 1% par mois, les versements en fin de mois donnent 1110 puis 1221.10.
En début de mois, ils donnent 1111 puis 1223.11. Les dépôts font 1200 dans les deux cas ; la différence vient du calendrier du modèle, pas d’un rendement garanti.