Bir kredi taksiti neyi öder: anapara, faiz ve süre
Düşük taksit her zaman düşük maliyet değildir. Sabit oranlı krediyi anlamak için aylık ödemeyi, azalan borç bakiyesini ve zaman içinde biriken faizi birlikte izleyin.
Her ödeme 2 soruya yanıt verir
Amortisman modelinde ödemenin bir kısmı faizi karşılar, kalanı anaparayı azaltır. Aylık hesap kalan bakiyeye faiz uygular. Bakiye düştükçe temel taksit sabit kalsa bile dağılım değişir.
Ödeme planı, taksidin tamamının borç azalması olmadığını gösterir. İlk satırda faiz tutarını ödemeden çıkararak ödenen anaparayı bulun; sonra bu anaparayı önceki bakiyeden düşürün.
Kaynaklar: CFPB: amortization and an auto loan
Uzun vade taksiti düşürürken toplamı artırabilir
Tutar ve oran aynıyken geri ödemeyi daha fazla aya yaymak normal taksiti azaltır, ancak borcu daha uzun süre açık bırakır. Yalnızca taksiti değil toplam faizi ve ödeme sayısını karşılaştırın.
Girilen oran yıllık, vade ay cinsindedir: 24 yerine 2 yazmak 2 yıl anlamına gelmez. Model yıllık oranı 12’ye böler; sözleşmeden ücret veya kapsamlı yıllık borçlanma maliyeti çıkarmaya çalışmaz.
Kaynaklar: CFPB: amortization and an auto loan
Ek ödeme doğrulanması gereken bir varsayımdır
Ek ödeme seçeneği, tutarın her ayki ödemeye eklenip bakiyeyi plana göre azalttığını ve ek ücret alınmadığını varsayar. Borç erken bitebilir. Modelin son ödemesi kalan bakiye ile faiz toplamını aşmaz.
Gerçek karar öncesi kuruluşun hesabını, ödemeyi hangi kaleme yazdığını ve erken kapatma koşullarını doğrulayın. Model değişken taksitleri, ödemesiz dönemleri veya gecikme ücretlerini kapsamaz; ne kadar borçlanılacağını önermez.
Aynı anapara: 12 ay veya 24 ay
Varsayımsal 12000 kredi, yıllık %6 ve 12 ay için yaklaşık 1032,80 taksit verir. İlk ay faizi 60 olduğundan anapara yaklaşık 972,80 azalır. Ara hesaplar yuvarlanmadan toplam faiz yaklaşık 393,57’dir.
Yalnızca vadeyi 24 aya çıkarmak taksiti yaklaşık 531,85’e indirir, toplam faizi ise yaklaşık 764,34’e yükseltir. Bu vade karşılaştırmasıdır; seçeneklerden birinin her bütçeye uygun olduğu önerisi değildir. Ücret ve sigorta dahil değildir.