ローン返済の内訳を読む：元本、利息、期間
返済額が低いほど総費用も低いとは限りません。固定金利の借入では、月額返済、減っていく残高、積み上がる利息を一緒に確認します。
1回の支払いに2つの役割がある
元利返済モデルでは、支払いの一部が利息に、残りが元本の減少に使われます。この月次計算は未返済残高に利息を付けます。基本返済額が同じでも、残高が減ると内訳が変わります。
返済表では支払額全体が借金の減少額ではないとわかります。最初の行で支払額から利息を引くと元本返済額になり、それを前の残高から引くと新しい残高になります。
期間が延びると月額は減っても総額は増えることがある
金額と金利が同じなら、多くの月に分けることで通常の月額は下がりますが、残高は長く残ります。月額だけでなく、利息総額と支払い回数も比べてください。
入力する金利は年率、期間は月数です。24の代わりに2と入れても2年にはなりません。年率を12で割るモデルであり、契約上の手数料や包括的な年間借入費用を推定するものではありません。
追加返済の前提は確認が必要
追加額を毎月の支払いに上乗せし、追加手数料なしで予定表どおり残高を減らすと仮定します。返済終了が早まる場合があります。モデルの最終支払いは残高と残りの利息までに制限されます。
実際の判断では、提供者の計算方式、返済の充当方法、繰上返済の条件を確認してください。変動する返済額、返済休止期間、延滞料は含まず、適切な借入額も推奨しません。
同じ元本を12か月または24か月で返す
架空の借入12000を年利6%、12か月で返すと月額は約1032.80です。初月の利息は60なので元本は約972.80減ります。途中の値を丸めなければ利息総額は約393.57です。
期間だけを24か月にすると月額は約531.85へ下がりますが、利息総額は約764.34へ増えます。期間による違いの例であり、どちらかが全員の予算に適するという提案ではありません。手数料と保険は含みません。